Umschichtungsplan: Eine einfache, kluge Strategie

Steht ein größerer Betrag für die Neu- oder Erstanlage zur Verfügung, stellt sich schnell die Frage nach dem richtigen Einstiegszeitpunkt. Langfristig relativiert sich ein nicht optimales Timing bei der Investition. Dazu beispielhaft die 1-Jahresergebnisse und die rollierenden 10-Jahresergebnisse des DWS Top Dividende Fonds:

DWS Top Dividende
Jahresergebnisse seit Auflage (28.04.2003): -26 % bis +30 %
Alle 10 Jahresperioden (rollierend seit Auflage): +85 % bis +180 %
Kumulierte Entwicklung (2003 bis 2023): +405 %

Nun gehört der DWS Top Dividende zu den konservativeren Aktienfonds mit vergleichsweise geringeren Schwankungen. Bei der Anlage in sehr schwankungsintensive Aktienfonds (z.B. Aktienfonds Asien) oder in schon stark gestiegenen Aktienmärkten macht eine schrittweise Investition Sinn, um günstige Durchschnittskaufpreise zu erreichen. Völlig automatisiert und emotionslos lässt sich das mit einem Umschichtungsplan umsetzen. Diese Strategie ist bei allen von Stamm Finanz genutzten Depotstellen unkompliziert möglich.

Umschichtungsplan
Beim Umschichtungsplan wird das Kapital zunächst auf einem Geldkonto geparkt (alternativ in einen Geldmarktfonds). Von diesem Geldkonto werden anschließend regelmäßig Sparraten in einen oder mehrere Zielfonds umgeschichtet. So wird die Einmalanlage zum Sparplan und Sie profitieren vom Cost-Average-Effekt. Diese Strategie eignet sich besonders, wenn volatile Aktienfonds als Zielanlage vorgesehen sind. Die Vorteile auf einen Blick:

• Das gesamte Kapital arbeitet. Das geparkte Geld wird verzinst, die Umschichtungen erfolgen direkt vom Konto (monatlich) in Fonds.
• In die volatileren Zielfonds wird mit konstanten Sparraten investiert. Dadurch kommt der Cost-Average-Effekt zum Tragen.
• Die Investition zu einem ungünstigen Zeitpunkt wird vermieden.
• Die volle Flexibilität bleibt erhalten: Der zeitliche Rhythmus und Höhe der Raten kann jederzeit verändert werden. Der Prozess lässt sich so an die Rahmenbedingungen anpassen.

Aktuelle Konditionen am Beispiel der FodB
Bei unsere Depotstelle Fondsdepot Bank (FodB) werden die Umschichtungspläne von sehr vielen Kunden genutzt. Bei den direkten Einmalanlagen werden bevorzugt Rentenfonds, Mischfonds sowie defensivere Aktienfonds eingesetzt. Ergänzend werden Gelder auf dem FodB Geldkonto geparkt und von dort monatlich in stärker schwankende Aktienfonds umgeschichtet. Das FodB Geldkonto ist gebührenfrei und wird aktuell mit 2,50 % verzinst (bei Depoteröffnung bis April 2023). Es handelt sich um ein Tagesgeldkonto, das Geld ist jederzeit verfügbar.

Der Umschichtungsplan ist kostenlos, bietet zahlreiche Einsatzmöglichkeiten und kann Sie in vielen Bereichen bei der Erreichung Ihrer Anlageziele unterstützen.