Finanzen und Recht

Gastbeitrag Rechtsanwalt Markus Eisenburger

Für welche Kreditverträge kann das in Betracht kommen? Für Kreditverträge, die 1. ab 2002 und 2. von Verbrauchern abgeschlossen wurden.  

Warum kann der Widerruf interessant sein? Weil die Zinsen seit 2002 immer nur gesunken sind. Der erfolgreiche Widerruf eines mit relativ hohem Zinssatz abgeschlossenen Vertrages führt zu einer Rückerstattung aller Zinsen gegen die Zahlung eines marktüblichen Zinsatzes an die Bank. In Abhängigkeit von Laufzeit und Höhe des Kredites können sich enorme Ersparnisse ergeben. In der Praxis kann es schnell um mehrere 10.000 EUR gehen.  

Wie sind die Erfolgsaussichten und wie reagieren die Banken auf Widerrufsbegehren? Als Faustregel kann gelten: Je älter der Vertrag, d. h. je näher an dem Jahr 2002, desto höher ist grundsätzlich die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank i. S. der Rechtsprechung Fehler gemacht hat. Die Banken reagieren sehr unterschiedlich. Begeistert sind sie nachvollziehbar nie. Aber es gelten nun einmal die Maßstäbe der höchstrichterlichen Rechtsprechung. Einige Häuser weisen die Ansprüche in den allermeisten Fällen zurück, so dass letztlich eine Klage zur Durchsetzung der Ansprüche erhoben werden müsste. Mit den meisten Banken, vor allem mit den regionalen Instituten, aber auch mit Versicherern oder Bausparkassen als Kreditgeber, kann man über eine vergleichsweise Lösung reden, wenn man die Rechtsprechung kennt und gute Argumente liefern kann.  

Wie hoch sind die Kosten für die Rechsverfolgung? Durch die regelmäßig hohen Gegenstandswerte besteht im Klagefall auch ein hohes Kostenrisiko. Diesem Risiko kann durch eine Rechtsschutzversicherung begegnet werden. Zu beachten ist aber, dass die Versicherungen nicht immer eintreten. So ist regelmäßig das sog. Baurisiko ausgeschlossen: Wenn ein Darlehen zum Zwecke des Baues eines Hauses oder für den Kauf einer neu errichteten Immobilie aufgenommen wurde, zahlen die Versicherungen regelmäßig nicht. In meiner Praxis kläre ich genau über das Kostenrisiko auf und kann Ihr Kostenrisiko jedenfalls im außergerichtlichen Bereich eingrenzen.  

Wie geht es nach einem erfolgreichen Widerruf weiter? Wird der Widerruf akzeptiert oder zumindest ein Vergleich geschlossen, ist es denkbar, dass der Kredit zu günstigeren Konditionen fortgeführt wird. Manchmal ist die Geschäftsbeziehung aber auch beschädigt und man trennt sich durch eine Aufhebung des Vertrages. Dann ist es mit der rein anwaltlichen Dienstleistung nicht getan, dann geht es um eine Anschlussfinanzierung. Hier arbeite ich mit versierten und hochspezialisierten Kreditvermittlern zusammen, die die Gesamtsituation  der Kunden professionell aufnehmen und bewerten und auf diese Weise Vorschläge für eine optimale Weiterfinanzierung machen können. Auch in dieser Phase würden Sie also ganzheitlich weiter begleitet werden.  

Wann ist der richtige Zeitpunkt für eine Prüfung der Verträge? Jetzt. Denn die Rechtsprechung muss nicht zwingend bleiben, wie sie ist.