Die Finanzierung von Immobilien stellt einen zentralen Aspekt der privaten Vermögensplanung dar. Fehler in diesem Bereich sind oftmals auf den ersten Blick nicht erkennbar, können jedoch für Bauherren oder Käufer langfristig sehr kostspielig werden und lassen sich im Nachhinein nur mit erheblichem Aufwand korrigieren.
Sollten Sie beabsichtigen zu bauen, zu kaufen, zu renovieren oder eine Umschuldung in Betracht ziehen, bieten wir Ihnen die Möglichkeit, ein unabhängiges Vergleichsangebot einzuholen, das über die Konditionen Ihrer Hausbank hinausgeht. Mit der digitalen Finanzierungsplattform Europace greifen wir auf Angebote von über 400 Produktgebern zurück und finden den für Ihre individuellen Bedürfnisse besten Finanzierungspartner. Dies ermöglicht Ihnen, mit nur einer Anfrage die attraktivsten Konditionen zu sichern, ohne dass Sie selbst eine Vielzahl von Angeboten einholen müssen.
Neben den Konditionen ist die Qualität und Schnelligkeit der Abwicklung von entscheidender Bedeutung. Es ist nicht sinnvoll, wegen minimaler Konditionsunterschiede auf Anbieter mit ggf. schlechterer Abwicklung oder schlechteren Nebenbedingungen zu setzen.
In Anbetracht der auch an den Zinsmärkten zunehmenden Schwankungen ist Flexibilität wichtiger denn je. Optionen für Sondertilgungen und Tilgungssatzänderungen sollten deshalb unbedingt in jedem Darlehensvertrag vereinbart werden.
Der einzig korrekte Vergleich ist die Ermittlung der Restschulden nach Ablauf der Zinsbindungszeit bei gleichen Raten.
Bei einem besseren Zinssatz wird für den Vergleich die Ersparnis für eine Erhöhung der Tilgung eingesetzt. Vorsicht ist insbesondere bei Kombinationsmodellen geboten (Finanzierungen mit Versicherungen und Bausparverträgen).
Ein Annuitätendarlehen ist ein Darlehen mit konstanten Rückzahlungsbeträgen (Raten). Die Annuitätenrate oder kurz Annuität setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Da mit jeder Rate ein Teil der Restschuld getilgt wird, verringert sich der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils. Am Ende der Laufzeit ist die Kreditschuld vollständig getilgt.
Die steuerlichen Entwicklungen sind zu beachten: seit dem Jahr 2005 gibt es keine steuerfreien Lebensversicherungen mehr und seit 2009 fällt für alle Kapitalerträge die Abgeltungssteuer an. Die Freibeträge sind sehr schnell überschritten. Die Tilgung bei der Eigenheimfinanzierung ist eine gute Anlage. Die Rendite entspricht der Zinsersparnis und gilt nach Steuern, da die Zinsen im privaten Bereich steuerlich nicht absetzbar sind.
Volljurist
Versicherungskaufmann (IHK),
Finanzwirt (bbw)
Masterconsultant in finance (IOFC)
Geprüfter Fachmann für Immobiliardarlehensvermittlung (IHK)
Geprüfter Baufinanzierungsberater (Frankfurt School of Finance & Management)
Finanzberater seit 2014 mit Zulassung als Versicherungsmakler seit 2015
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